医责险成为医患关系的稳定器

对于保险医责险而言，保监会副主席陈文辉强调主要有三项工作。一是加强沟通协作，形成推动医疗责任保险发展的工作合力。二是加大工作力度，推动保险公司提高医疗责任保险专业化程度。三是加快经验推广，推动医疗责任保险持续健康发展。

在更好地发挥社会稳定器作用上，保险业的脚步一直未曾停歇。在日前召开的“2016年维护医疗秩序构建和谐医患关系工作推进会”上，保监会副主席陈文辉透露，2015年，我国医疗责任保险保费收入23.64亿元，为各级医疗机构提供风险保障506.1亿元。显然，医责险以20余亿元的保费规模，提供了500多亿元的风险保额，彰显出保险大数法则分散风险的特有功效。

涉医案件去年实现“四连降”

据悉，2015年医责险保费收入、签单数量均是5年前的3倍以上。而投保率的快速提升，主要依赖于行政力量的主导和推动。

2014年，国家卫计委、司法部、财政部、保监会、国家中医药管理局五部门共同发布《关于加强医疗责任保险工作的意见》，要求“到2015年底前，全国三级公立医院参保率应当达到100%;二级公立医院参保率应当达到90%以上”。此后，国家卫计委等11部门又下发《关于深入开展创建“平安医院”活动依法维护医疗秩序的意见》，提出“2020年医疗责任保险覆盖全国所有公立医院和80%以上的基层医疗机构”的硬性目标。

一系列硬性指标赢得了这样的成绩：2014年，全国医疗卫生机构总诊疗量达到76亿人次，比2013年增加3亿人次，而同期涉医违法案件下降10.6%，医疗纠纷下降18%，人民调解成功率在85%以上，5万多家医疗机构参加了医责险。在2014年取得显著成效的基础上，去年涉医案件又下降了12.7%，实现“四连降”。

而在宁波、天津这样医责险试点已经形成可供借鉴模式的地区，医责险发挥的作用更为明显。2015年，宁波协商调解结案率从2008年的86.56%上升到94.8%，医疗机构对医责险的满意度近100%，患方满意度达97%以上;在天津，医疗纠纷较2008年大幅下降38%。

对此，陈文辉表示，近年来，多部门的一系列文件明确了医责险的发展目标，提出提高参保率的具体措施。另外，在产品开发方面，正在推动形成以医责险为主体，医疗意外险为补充，其他险种共同发展的局面;在配套制度方面，有的以地方法规、政府令的形式印发医疗纠纷预防与处理办法，有的多部门联合出台配套制度，有的规定医疗机构和医务人员共同承担保费，有的将医责险和第三方调解机制一并纳入医疗纠纷调解体系，提高医患纠纷处理效率和效果。可以说，环境不断优化为医责险发展提供了相对优渥的土壤。

多种模式扫清医责险发展障碍

尽管医责险近年来的快速发展得益于行政力量的推动，但一系列问题得到有效解决，客观上为医责险推广扫清了障碍。一位保险专家表示，医责险一直以来发展迟滞的主要原因在于险企与医疗机构之间信息不对称、医责险专业性强且经验积累不足、责任认定耗时耗力、医疗机构存在一定的逆选择风险、保险赔付额被认为相对偏低等，导致医疗机构参保率过低，保险大数法则和规模效应难以发挥。

大量实例表明，单一手段不足以化解医患矛盾，政府综合治理与市场化补偿机制两种力量结合方能显效。2008年，出现了获地方立法支持、“理赔处理+人民调解”、多险企组建共保体的“宁波解法”;也出现了率先于山西试点、引入专业中介、“人民调解+医责险统保”的“江泰模式”。如今，“宁波解法”、“天津模式”、“宁夏模式”、“启东模式”等典型经验的不断涌现，为医责险进一步推广提供了多个可供借鉴的范本。

在范本不断涌现的同时，医责险的统保规模也在不断刷新。不久前，由阳光财险等8家保险公司组成的共保体承保的2016~2021年度广东省医责险统保项目刚刚签署。该项目共涉及广东省19个地市，包含960个医院及4400多个基层医疗卫生机构。“今年新启动的医责险全省统保项目，是全国医责险统保规模最大的项目。”广东省保险协会相关负责人表示，预计直接受益的门诊患者近2亿人次，受益的住院患者近1000万人，可协助调解医疗纠纷达8000起。

医责险今年要向县域延伸

广州的“大单”为今年整体工作开了个好头。根据国家卫生计生委主任李斌的讲话要求，今年要推进医疗责任保险向县域延伸，在实现三级医院全覆盖的基础上，积极探索建立适合县级医院及基层医疗卫生机构的医疗责任保险机制。

对于保险业而言，陈文辉表示主要有三项工作。一是加强沟通协作，形成推动医疗责任保险发展的工作合力。配合有关部门做好《医疗纠纷预防与处理条例》修订工作，进一步优化医疗责任保险发展的法律环境;保监局要加强与地方政府的沟通协作，争取地方政府通过政府购买、政策保障、搭建平台等形式，共同推动医疗责任保险的发展。二是加大工作力度，推动保险公司提高医疗责任保险专业化程度。指导保险公司加强产品服务创新，满足医、患多方位需求;完善医疗责任保险相关条款设计，持续改善理赔服务;督促保险公司主动参与医疗纠纷调处的各个阶段，提高纠纷处理的能力和水平。三是加快经验推广，推动医疗责任保险持续健康发展。保监局要深入开展调查研究，加强经验总结，加快试点推广;引导保险公司加大投入力度，积极引进和培养专业技术人才，做好风险管控和保险服务工作，推动医疗责任保险可持续发展。

目前各地保监局已经行动起来。天津保监局在原有工作的基础上，该局今年将推动医责险工作向纵深发展，力争从两方面取得新突破。一是将一级医院和社区医疗服务机构纳入医责险统保范畴，鼓励民营医疗机构参保，探索开展农村卫生院和乡村医生区域性统保试点，提高基层医疗机构防御医疗风险的能力;二是引导保险公司加快产品创新，根据医疗体制改革的特点和需求，开发医师多点执业责任保险、医疗意外保险等新产品，逐步完善现有医疗风险分担机制。